Фото: depositphotos.
10 грудня 2024 року в Києві був підписаний важливий меморандум, що змінить правила карткових переказів в Україні. Його підписання відбулося між Національним банком України та чотирма найбільшими банками країни: Ощадбанком, Райффайзен Банком, ПриватБанком і Універсал Банком (monobank). Цей документ, що має на меті підвищення прозорості банківських платіжних послуг, стане важливим кроком у боротьбі з фінансовими правопорушеннями та відмиванням грошей. Про це повідомляє портал Time Ukraine Israel, із посиланням на Liga.
Зміни в процесі перевірки клієнтів
Меморандум передбачає значні зміни у процедурі перевірки клієнтів, зокрема при відкритті рахунків. Важливим аспектом є поділ клієнтів на категорії за рівнем ризику: низький та високий. Для осіб, віднесених до групи високого ризику, будуть посилені вимоги щодо походження коштів та рівня доходів. Це дозволить банкам ефективніше контролювати фінансові потоки та уникати операцій з нелегальними коштами.
Ліміти карткових переказів
З 1 лютого 2025 року на клієнтів, які мають високий рівень ризику, будуть накладені обмеження на суми карткових переказів. Так, максимальний ліміт на місяць для таких клієнтів складе 150 000 грн, а вже з 1 червня 2025 року ця сума зменшиться до 100 000 грн. Клієнти з низьким і середнім рівнем ризику також підпадатимуть під обмеження, але для них ліміти будуть становити 150 000 грн до лютого 2025 року та 100 000 грн після червня того ж року.
Крім того, для осіб з непідтвердженими доходами будуть встановлені обмеження на суму переказів. Для тих, хто належить до високого рівня ризику, ця сума складатиме 50 000 грн на місяць, а для решти клієнтів — 150 000 грн, з подальшим зниженням до 100 000 грн через півроку.
Чому це важливо для ринку?
Згідно з даними Національного банку, за перші дев’ять місяців 2024 року в Україні було проведено понад 6,39 мільярдів операцій на загальну суму 4,79 трлн грн. Це свідчить про значну роль карткових операцій у фінансовій системі країни, тому введення обмежень на перекази стане важливим етапом для підвищення безпеки фінансових операцій.
Цей крок також має на меті зменшення ризиків, пов’язаних з нелегальними операціями, і зміцнення довіри до української банківської системи. Крім того, у разі підтвердження високих доходів клієнт зможе здійснювати перекази на рівні своїх доходів, що є додатковим механізмом для підтримки прозорості операцій.
Вплив на клієнтів
Для більшості українських громадян ці зміни можуть бути непомітними, однак для тих, хто здійснює значні фінансові операції, встановлені ліміти будуть важливим фактором, який варто враховувати при плануванні великих переказів. Ці зміни допоможуть зменшити ймовірність фінансових правопорушень і підвищити загальний рівень безпеки на ринку банківських послуг.
Загалом, підписання цього меморандуму є важливим кроком на шляху до реформування банківської системи України та забезпечення її прозорості в умовах сучасних викликів.
